在金融科技的浪潮中，助贷平台如雨后春笋般涌现，为消费者提供了更为便捷的借贷途径。然而，随着行业的迅速发展，一系列问题也逐渐浮出水面。桔多多商城，作为辽宁自贸试验区(营口片区)桔子数字科技有限公司（以下简称“桔子数科”）旗下的明星产品，近年来备受消费者诟病，其隐形收费、隐私泄露等问题更是将其推向了舆论的风口浪尖。桔多多商城自诞生之初，便以“大学生分期购物”为切入口，迅速在市场中站稳脚跟。然而，随着监管政策的收紧，桔多多不得不砍掉校园业务，转向全客群消费分期市场。这一转型虽然为桔多多带来了更为广阔的市场空间，但也为其埋下了隐患。据《中国科技投资》报道，在桔多多商城中，消费者在购买商品时往往需要承担高昂的分期服务费。以iPhone 16 Pro Max 256G为例，桔多多商城的售价高达11799元，而苹果官网的售价仅为9999元。更令人咋舌的是，桔多多商城的商品定价普遍高于主流电商平台，叠加分期服务费后，综合年化利率多触及36%的法定上限。这无疑是对消费者权益的严重侵害。除了高昂的分期服务费外，桔多多商城还通过会员费、担保费等隐形成本大幅提高用户借贷成本。用户在申请借款时，若初始额度较低，往往需要通过充值会员来提高额度。而桔多多的会员卡种类繁多，有效期与提额权益期限不匹配，导致用户需要频繁购买会员卡以满足借款需求。此外，桔多多还通过第三方担保公司收取担保费，且担保费未纳入利率公示范围，进一步增加了用户的借款成本。更为严重的是，桔多多商城在用户隐私保护方面存在重大漏洞。据《中国科技投资》报道，在桔多多商城“身份认证”页面下方写有“我已阅读并通知授权书《平台服务协议》等重要协议”，包括《平台服务协议》共有8项，分别为《用户授权协议》《个人委托担保意向及信息授权书》《数字证书使用协议》《个人征信授权书》《非在校大学生承诺函》《桔多多服务协议》《个人电子签名签署授权书》。其中，《用户授权协议》授权同意中除了姓名、手机号、身份证号照片等基本信息外，桔多多还会自行或委托关联方向第三方共享用户活体识别影像照、学历信息、婚姻状况、单位信息（单位名称、单位地址、行业、单位电话、职务、职业）、车牌号简称、车牌号、车辆型号、所在（工作）城市以及购车方式、车辆是否有抵押/贷款、关联企业信息等。在《用户授权协议》中包括《借款相关协议》的附件，其中有长银消费金融、小米消费金融、蓝海银行、亿联银行、华瑞银行、紫金农商行、振兴银行、唯品富邦、南京银行等共16家资金方，不同资方均包括几份不同协议，共计百余份。而对此类第三方，桔多多在《用户授权协议》中表示：“桔多多可能会在平台中集成由第三方提供的产品、服务、链接及相关协议，我们提供该等集成的目的仅在于向您提供方便，我们对第三方的产品或服务不作任何保证。”但桔多多却要求用户向所有合作机构开放数据调取权限，实质上是将个人信息安全责任转嫁给用户。《个人信息保护法》第23条明确规定数据共享需取得单独同意，但桔多多通过百余份嵌入式协议实现的“一键式授权”，是否符合“充分知情、自愿授权”原则，司法实践中仍存争议。事实上，桔多多商城的隐私泄露问题早已不是个案。大量用户反映，在桔多多平台逾期后，会遭遇“短信轰炸”、通讯录“爆雷”等恶劣行为。甚至有用户表示，平台未经授权便拨打亲友电话，严重侵犯了用户的个人隐私和通讯自由。值得一提的是，2021年，桔多多曾因存在违规收集个人信息、违规使用个人信息的问题而被工信部通报下架。面对诸多问题和挑战，桔多多和桔子数科似乎并未采取有效措施进行整改。用户反映的问题依然存在，监管部门的整顿也未能彻底改变桔多多的现状。这无疑让消费者对桔多多和整个助贷行业的信任度大打折扣。综上所述，桔多多商城在隐形收费、隐私泄露和高利率等方面存在的问题不容忽视。这些问题的存在不仅损害了消费者的合法权益，也严重阻碍了桔子数科和整个助贷行业的健康发展。在金融监管部门逐步推进对助贷业务的专项整顿的背景下，桔多多和桔子数科应深刻反思自身存在的问题，采取有效措施进行整改，以重建消费者信任和行业形象。

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